Эксперты ОНФ и Банка России договорились доработать проект поправок в закон о потребительском кредите

Экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров при Банке России рассмотрел аргументы Общероссийского народного фронта (ОНФ) по поводу коллективного страхования заемщиков, а также превентивный надзор, коллективные страховки и ограничение на взыскание прожиточного минимума и другие темы, которые с подачи ОНФ легли в основу поручений президента РФ в ходе «Форума действий» в 2016 г. В результате обсуждения эксперты договорились доработать проект поправок в закон о потребительском кредите и повторно его обсудить.

Участники мероприятия отметили, что кредитные организации, выступающие по сути страховыми агентами, обходят установленный законом запрет на указание себя в качестве приобретателя выгоды по страховым договорам. При этом, взимание дополнительной платы (комиссии) за подключение граждан к программам коллективного страхования обосновывается тем, что в Гражданском кодексе РФ закреплен принцип свободного договора, в соответствии с которым подпись заемщика на документах говорит о его согласии со всеми условиями, в том числе, с абсолютно для него невыгодными.

Эксперты рассказали, что страхование жизни и здоровья – исключительно выгодный продукт для банков, чьи премии в качестве агентов в среднем составляют 50-60% от суммы страховой выплаты. Очевидно, что без участия банков этот вид страхования продается плохо, и они стали основным каналом продаж лишь благодаря зависимости потенциальных заемщиков от желания кредиторов.

«У нас есть три варианта решения этой ситуации, - подчеркнул руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», председатель Экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Виктор Климов, – это запрет договоров коллективного страхования, запрет взимания комиссии за эту услугу, поскольку банки фактически страхуют свои риски, либо обеспечение заемщику возможности отказаться от навязанного договора коллективного страхования. Однако третий вариант подразумевает возврат ему денег в «период охлаждения» так, как это сделано сейчас для договоров добровольных видов страхования, например, индивидуального страхования».

Он напомнил, что минувшим летом член Центрального штаба ОНФ, депутат Госдумы Наталья Костенко обратилась в Банк России с просьбой принять меры, исключающие возможность навязывать заемщикам услуги коллективного страхования. В своем обращении она ссылалась на многочисленные жалобы, в которых люди сообщают о навязанном им страховании (от утраты трудоспособности, потери работы и т.д.) и о том, что расторгнуть договор коллективного страхования невозможно: банк самостоятельно заключает договор со страховой компанией, а заемщики просто присоединяются к такому коллективному страхованию, то есть не являются стороной договора.

Руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению финансовой доступности Михаил Мамута сообщил, что Центробанк намерен решать вопрос путем распространения «периода охлаждения», который будет составлять 14 дней, на договоры коллективного страхования заемщиков. При этом, ведомство исходит из логики, с которой согласились эксперты, что заемщикам все равно, какой у них договор страхования – коллективный или индивидуальный. Главное, что беспокоит заемщика, это не форма договора, а его навязывание. Поэтому, пока не внедрены полноценные механизмы превентивного поведенческого надзора, «период охлаждения» остается единственным способом защиты заемщика от навязывания коллективных договоров страхования.

Председатель Межрегиональной общественной организации «Агентство защиты прав потребителей финансовых услуг» Елена Фасахова обратила внимание на то, что банки злоупотребляют положением, взимая с заемщиков ничем не регламентированную, часто необоснованную плату за подключение к договору страхования. В результате стоимость навязанной страховки может в разы отличаться от среднерыночной цены страховки, которую может купить каждый потребитель. «Подобная ситуация возможна благодаря тому, что при коллективном страховании у заемщика нет права выбора страховой компании, ее уже выбрал банк. Поэтому заемщики вынуждены платить за страховку нерыночную цену», - считает Фасахова.

«Для пресечения столь распространенной в последнее время практики навязывания заемщикам услуг коллективного страхования, нужно доработать правовую конструкцию так, чтобы она не позволяла банкам и страховщикам манипулировать законом в своих интересах. Именно поэтому мы надеемся, что в ближайшее время Банк России разработает и представит конкретные поправки, которые мы планируем повторно обсудить совместно с регулятором и экспертами», - сообщила Наталья Костенко.

В результате обсуждения была достигнута договоренность о доработке проекта поправок в закон о потребительском кредите и его повторного обсуждения по итогам, поскольку не по всем вопросам в настоящее время сформировалась единая позиция. Так, есть вопросы по тому, в каком объеме будут возвращаться человеку деньги, уплаченные за подключение к договору коллективного страхования, каким образом возврат будет соотноситься с действующим законодательством о защите прав потребителей, в частности, с нормой о том, что вернуть нужно все средства, но за вычетом оплаты фактически понесенных затрат. Другими словами, пока до конца не ясно, удастся ли через такую сложную схему добиться реальной справедливости и защитить потребителя.

Второй темой заседания стал превентивный поведенческий надзор, на введении которого давно настаивает Народный фронт. Банк России представил участникам заседания концепцию, охватывающую все сегменты финансового рынка, с перечнем традиционно проблемных для потребителя вопросов и набором инструментов, включающим специальные проверки, которые предполагают выявление нарушений «на месте». Концепция превентивного надзора была поддержана всеми участниками заседания.

Еще один вопрос, который обсуждался в рамках Экспертного совета – методика расчета долговой нагрузки, которая ранее была опубликована Банком России. Виктор Климов напомнил, что опубликована методика расчета была в рамках исполнения поручения о создании механизмов и инструментов ответственного кредитования, которое по итогам обсуждения на «Форуме действий» дал президент.

«К сожалению, пока появилась только методика расчета предельной долговой нагрузки, и с ней согласны практически все участники обсуждения. Но главный вопрос, который остается пока нерешенным, - это механизмы ограничений. То есть, как считать – Банк России определил и дал формулу расчета. Но будет ли наложен запрет на выдачу кредитов тем людям, у которых долговая нагрузка превышает предельное значение, будет ли это ограничение, будет ли установлен какой-то порог или это будут некие коэффициенты расчета рисков для кредитных организаций – пока по этим вопросам у Банка России, к сожалению, сформулированной позиции нет. Понятно, что нужно к любому вопросу подходить компетентно. Но время идет, а граждане продолжают брать восемнадцатый кредит, и потом происходят отвратительные ситуации с взыскателями, о которых мы узнаем из криминальных хроник», - отметил Климов.

ОНФ БанкРоссии САХАЛИН
Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
23 просмотра в октябре
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует

Комментарии

Комментарии предназначены для общения, обсуждения и выяснения интересующих вопросов

Культура
27 октября 2018 года в 14 в конференц-зале Сахалинской областной универсальной научной библиотеки при поддержке школы китайского языка «Lingvochi» будет продемонстрирована традиционная китайская чайная церемония. Китайская чайная церемония подразумевает спокойствие и умиротворенность, а ее главной целью является раскрытие вкусовых качеств и аромата чая. Особую атмосферу помогают создать причудливые предметы чайной утвари, изящная посуда небольшого размера,...
Власть
В числе поддержанных Парламентской Ассоциации «Дальний Восток и Забайкалье» документов - проект федерального закона «О внесении изменения в статью 17 Федерального закона «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации», который разработали и предложили для рассмотрения островные депутаты. С информацией по данному вопросу выступил председатель Сахалинской областной Думы Андрей Хапочкин. В частности, он пояснил участникам парламентской ассоциации, что...
Общество
К участникам акции обратился и.о. ректора, проректор по общим вопросам, безопасности и развитию СахГУ Константин Строкин и директор Политехнического колледжа Сергей Шаров. - Это страшная трагедия для студенческого сообщества и для нашей страны. Такие события не должны повторяться и уносить жизни невинных людей. – отметил Константин Строкин. - Сложно представить, как находят в себе силы родители студентов, сотрудников и преподавателей колледжа. Мы не можем...
Власть
Сахалинской прокуратурой по надзору за соблюдением законов в исправительных учреждениях проведена проверка по жалобе осужденного, отбывающего наказание в исправительной колонии № 1 г. Южно-Сахалинска. Установлено, что 14 мая 2018 года Бюро медико-социальной экспертизы осужденному бессрочно установлена вторая группа инвалидности. В июле и августе текущего года ему поступила пенсия по инвалидности. В нарушение законодательства, администрация учреждения произ...
Происшествия
Прокуратурой Томаринского района проверено соблюдение требований жилищного законодательства в деятельности управляющих компаний. Установлено, что ряд многоквартирных жилых домов с. Ильинское, с. Пензенское Томаринского района, г. Томари, находящиеся в управлении МУП «Томари», МУП «Благоустройство», надлежащим образом не подготовлены к отопительному сезону, а именно имеются нарушения целостности трубопровода систем отопления, затоплены подвалы вследствие по...
Происшествия
Холмской городской прокуратурой проведена проверка исполнения законодательства о противодействии коррупции. Установлено, что решением Собрания депутатов муниципального образования «Холмский городской округ» главе администрации и его первому заместителю установлена ежемесячная надбавка к должностному окладу за особые условия в размере, который превышает установленный законодательством. При этом, фактов необоснованной выплаты повышенной надбавки не имелось....
Происшествия
18 октября в отдел МВД России по Корсаковскому городскому округу обратился пенсионер с заявлением о том, что у него с банковской карты были похищены денежные средства в размере 10 560 рублей. Выяснилось, что потерпевший на одном из сомнительных интернет-сайтов заказал авиабилеты до города Москвы. Ему пришел пароль для оплаты, а после ввода реквизитов банковской карты произошло списание денежных средств без подтверждения покупки билетов. По данному факту во...
Происшествия
В отдел МВД России по Тымовскому городскому округу обратилась жительница села Арги-Паги, которая сообщила о краже у нее телефона стоимостью свыше 6 тысяч рублей. Полицейские провели ряд оперативно-розыскных мероприятий и установили личность подозреваемого, коим оказался молодой человек 2000 года рождения. По версии следствия данный гражданин пришел в гости к потерпевшей, где они вместе распивали спиртные напитки. После застолья хозяйка квартиры уснула, чем...
Происшествия
Ранее в отдел МВД России по Холмскому городскому округу обратился представитель местной телекоммуникационной компании, который сообщил о пропаже их телефонного кабеля с обслуживаемого жилого дома. Полицейские в ходе оперативно-розыскных мероприятий установили личность подозреваемого, которым оказался житель райцентра. Как выяснилось, он проник на чердачное помещение и похитил кабель чтобы сдать на цветной металл. Сумма ущерба в одном из случаев составила 6...